Этапы построения Плана – Куда девать Деньги?

Приветствую вас, мои дорогие читатели!

Рада нашей очередной встречи!

У нас с вами по плану – рассмотреть  этапы построения личного финансового плана.

Вернее,  сделать краткий обзор данной темы,  чтобы вы имели представление, как это делается...

Эту тему мы начали раскрывать в предыдущих постах.

 

Итак, рассмотрим завершающий этап:

   4. Определение путей достижения цели – построение плана инвестирования.

После того, как вы определили, какую сумму свободных средств вы можете откладывать, создали резерв в банке, возникает вопрос – что с ними делать дальше?

Кто-то сейчас может сказать – мне бы денег побольше, а куда их деть, я разберусь…

И очень сильно ошибается, так как если у человека удвоится - утроится доход,  денег на его счету скорее всего не прибавится... А возможно, даже появятся кредиты.

Обычно  наши запросы опережают наши возможности. Вспомните себя: были студентами – не было денег. Стали взрослыми, зарабатываете в 10-20 раз больше – денег опять нет…

Хорошо, если еще кредиты не добавились, а то совсем дисбаланс с возможностями получается…

Ваши деньги - это только те деньги, которые вы сумели сохранить для себя (а не отдали коммунальным службам, магазинам…), а затем грамотно инвестировали для дальнейшего приумножения.

Очень важно во время остановиться и понять, что умение управлять деньгами не менее важно, чем умение их зарабатывать!

 

Инвестирование тоже необходимо начинать с создания плана. К сожалению, без него никак..

Вам необходимо решить: сколько, куда и когда…

Я сделаю небольшой обзор этой темы, чтобы у вас сложилось представление, как надо грамотно подходить к составлению инвестиционного плана.

 

Прежде всего, необходимо определиться, какие риски для вас приемлемы? Ответ на этот вопрос позволит вам построить собственную стратегию инвестирования (по отношению к рискам).

Итак, какие бывают стратегии инвестирования:

• Консервативная – доходность 3-6% в год (счета в банках, облигации, пенсионные фонды, страховые компании).
• Умеренная – доходность 8-15% (акции крупных компаний, недвижимость).
• Агрессивная - 20-100% (большая доля акций малых и средних компаний, валютный рынок, хедж-фонды).

Чем выше предполагаемая доходность, тем больше риски. 
И наоборот.

 

Здесь играет множество факторов:

* Ваш возраст – чем вы старше, тем большая доля консервативных инструментов должна быть в вашем плане.

Процент консервативных активов должен быть примерно равным вашему возрасту.

* Ваша терпимость к рискам. Если у вас от каждого понижения рынка замирает сердце, то агрессивная стратегия – не ваш вариант.

* Финансовое положение. Чем меньше ваш доход, тем консервативнее план.

* Срок инвестирования. Инвестирование предполагает долгосрочные вложения, а время сглаживает риски.

Чем больше у вас времени впереди, тем большая доля агрессивных инструментов может быть у вас в плане. После 15-20 лет инвестирования риски практически сводятся к нулю.

 

Риски тоже делятся на несколько категорий:

• Рыночные - это колебание рынка. На него влияет множество факторов (экономические и политические).

Защита от этих рисков – время, которое у вас есть в запасе. Чтобы не происходило в мире, тренд рыночного роста всегда идет вверх.

Наша задача – переждать неблагоприятный период, если он имеется, а не вытаскивать свои средства, зафиксировав этим убытки.

Для продвинутых – когда рынок падает и все начинают паниковать (а СМИ еще больше накаляет обстановку), самое время пополнять инвестиционные счета по очень выгодной стоимости долей. Слушай телевизор и делай наоборот.

Надо понимать, что рынок развивается циклично и относиться к этому спокойно, если у вас в запасе 5-15 лет. Опять же, это зависит от вашей стратегии инвестирования, то есть приемлемости к рискам.

 

•  Страновые риски.

Вы понимаете, что риски инвестирования в России (рейтинг ВВВ) и риски инвестирования в Швейцарии (рейтинг ААА) совершенно различны.  Достаточно вспомнить акции ЮКОС или счета в сбербанке в начале 90-х – у людей были потеряны целые состояния.

Следовательно, ваши инвестиции  в стране с рейтингом инвестиционной надежности ниже А (нестабильная экономическая ситуация в стране), не могут считаться консервативными инструментами, даже если это банковский счет с самым низким процентом по доходности.

Поэтому мой совет:  долгосрочные инвестиции следует создавать в странах со стабильной экономической ситуаций (с рейтингом не ниже А).

Лично я предпочитаю инвестировать через американские инструменты, так как там кроме всего прочего, четко работают инвестиционные законы.

 

•  Валютные риски. Здесь наверно все понятно.

Хранить деньги в одной валюте рискованно. Надо распределить их между двумя-тремя валютами. Достаточно выбрать доллары, рубли, евро.

Кстати, многие не знают, что резервный фонд России хранится в долларах.

 

Теперь давайте рассмотрим пример, как распределяет свои инвестиционные потоки среднестатистический миллионер:

25% - ценные бумаги (акции, паевые фонды);

25% - консервативные инструменты для пенсионного плана (накопительные программы в страховых компаниях, пенсионные фонды, банки);

20% - недвижимость;

20% - собственное дело, которое, как правило, тоже создает пассивный (остаточный) доход;

10% - резервные счета в банках.

Считаю, что это хороший пример для подражания.

 

Друзья, у нас впереди лето! Желаю вам здорово отдохнуть и набраться много сил, чтобы следующий рабочий год стал для вас очень продуктивным и плодотворным!

Главное при этом, чтобы ваши денежки работали на вас и приумножались
без отдыха!

Чего я вам от всей души желаю!

 

Задавайте ваши вопросы, делитесь мыслями в комментариях, нажимайте на кнопочки соц. сетей…

Удачного вам лета! Скоро увидимся!

Искренне ваша, Елена Косенко.