
Приветствую вас, мои дорогие читатели!
Рада нашей очередной встречи!
У нас с вами по плану – рассмотреть этапы построения личного финансового плана.
Вернее, сделать краткий обзор данной темы, чтобы вы имели представление, как это делается...
Эту тему мы начали раскрывать в предыдущих постах.
Итак, рассмотрим завершающий этап:
4. Определение путей достижения цели – построение плана инвестирования.
После того, как вы определили, какую сумму свободных средств вы можете откладывать, создали резерв в банке, возникает вопрос – что с ними делать дальше?
Кто-то сейчас может сказать – мне бы денег побольше, а куда их деть, я разберусь…
И очень сильно ошибается, так как если у человека удвоится - утроится доход, денег на его счету скорее всего не прибавится... А возможно, даже появятся кредиты.
Обычно наши запросы опережают наши возможности. Вспомните себя: были студентами – не было денег. Стали взрослыми, зарабатываете в 10-20 раз больше – денег опять нет…
Хорошо, если еще кредиты не добавились, а то совсем дисбаланс с возможностями получается…
Ваши деньги - это только те деньги, которые вы сумели сохранить для себя (а не отдали коммунальным службам, магазинам…), а затем грамотно инвестировали для дальнейшего приумножения.
Очень важно во время остановиться и понять, что умение управлять деньгами не менее важно, чем умение их зарабатывать!
Инвестирование тоже необходимо начинать с создания плана. К сожалению, без него никак..
Вам необходимо решить: сколько, куда и когда…
Я сделаю небольшой обзор этой темы, чтобы у вас сложилось представление, как надо грамотно подходить к составлению инвестиционного плана.
Прежде всего, необходимо определиться, какие риски для вас приемлемы? Ответ на этот вопрос позволит вам построить собственную стратегию инвестирования (по отношению к рискам).
Итак, какие бывают стратегии инвестирования:
- Консервативная – доходность 3-6% в год (счета в банках, облигации, пенсионные фонды, страховые компании).
- Умеренная – доходность 8-15% (акции крупных компаний, недвижимость).
- Агрессивная - 20-100% (большая доля акций малых и средних компаний, валютный рынок, хедж-фонды).
Чем выше предполагаемая доходность, тем больше риски.
И наоборот.
Здесь играет множество факторов:
* Ваш возраст – чем вы старше, тем большая доля консервативных инструментов должна быть в вашем плане.
Процент консервативных активов должен быть примерно равным вашему возрасту.
* Ваша терпимость к рискам. Если у вас от каждого понижения рынка замирает сердце, то агрессивная стратегия – не ваш вариант.
* Финансовое положение. Чем меньше ваш доход, тем консервативнее план.
* Срок инвестирования. Инвестирование предполагает долгосрочные вложения, а время сглаживает риски.
Чем больше у вас времени впереди, тем большая доля агрессивных инструментов может быть у вас в плане. После 15-20 лет инвестирования риски практически сводятся к нулю.
Риски тоже делятся на несколько категорий:
- Рыночные - это колебание рынка. На него влияет множество факторов (экономические и политические).
Защита от этих рисков – время, которое у вас есть в запасе. Чтобы не происходило в мире, тренд рыночного роста всегда идет вверх.
Наша задача – переждать неблагоприятный период, если он имеется, а не вытаскивать свои средства, зафиксировав этим убытки.
Для продвинутых – когда рынок падает и все начинают паниковать (а СМИ еще больше накаляет обстановку), самое время пополнять инвестиционные счета по очень выгодной стоимости долей. Слушай телевизор и делай наоборот.
Надо понимать, что рынок развивается циклично и относиться к этому спокойно, если у вас в запасе 5-15 лет. Опять же, это зависит от вашей стратегии инвестирования, то есть приемлемости к рискам.
- Страновые риски.
Вы понимаете, что риски инвестирования в России (рейтинг ВВВ) и риски инвестирования в Швейцарии (рейтинг ААА) совершенно различны. Достаточно вспомнить акции ЮКОС или счета в сбербанке в начале 90-х – у людей были потеряны целые состояния.
Следовательно, ваши инвестиции в стране с рейтингом инвестиционной надежности ниже А (нестабильная экономическая ситуация в стране), не могут считаться консервативными инструментами, даже если это банковский счет с самым низким процентом по доходности.
Поэтому мой совет: долгосрочные инвестиции следует создавать в странах со стабильной экономической ситуаций (с рейтингом не ниже А).
Лично я предпочитаю инвестировать через американские инструменты, так как там кроме всего прочего, четко работают инвестиционные законы.
- Валютные риски. Здесь наверно все понятно.
Хранить деньги в одной валюте рискованно. Надо распределить их между двумя-тремя валютами. Достаточно выбрать доллары, рубли, евро.
Кстати, многие не знают, что резервный фонд России хранится в долларах.
Теперь давайте рассмотрим пример, как распределяет свои инвестиционные потоки среднестатистический миллионер:
25% - ценные бумаги (акции, паевые фонды);
25% - консервативные инструменты для пенсионного плана (накопительные программы в страховых компаниях, пенсионные фонды, банки);
20% - недвижимость;
20% - собственное дело, которое, как правило, тоже создает пассивный (остаточный) доход;
10% - резервные счета в банках.
Считаю, что это хороший пример для подражания.
Друзья, у нас впереди лето! Желаю вам здорово отдохнуть и набраться много сил, чтобы следующий рабочий год стал для вас очень продуктивным и плодотворным!
Главное при этом, чтобы ваши денежки работали на вас и приумножались
без отдыха!
Чего я вам от всей души желаю!
Задавайте ваши вопросы, делитесь мыслями в комментариях, нажимайте на кнопочки соц. сетей…
Удачного вам лета! Скоро увидимся!
Искренне ваша, Елена Косенко.
Лена, Привет!
Большая благодарность за ликвидацию моей финансовой безграмотности, или, вернее, повышение моей осведомленности в финансовых вопросах!
На самом деле такие подробности в построении плана по инвестированию мне были не знакомы до сих пор. Еще раз спасибо тебе!
Да, Лиза, мы все когда-то что-то узнаем в 1-й раз.
Буду очень рада, если тебе эти знания пригодятся..
Леночка, привет!
Мне очень понравилась твоя статья об инвестировании. Редко об этом задумывалась, но видимо подходит тот момент, когда повышать свой уровень знаний в этом вопросе нужно. И в твоих статьях прослеживается некая основательность и планомерность. Хочется брать и применять! Спасибо тебе огромное! 
Я уверенна, что в твоём лице для себя я нашла отличного консультанта по финансовым вопросам.
Привет, Светик! Спасибо большое за отклик!
Ты права, повышать свое финансовое образавание надо обязательно. И чем раньше, тем быстрее и внушительнее будет результат.
Надеюсь, что мои статьи и авторский курс помогут тебе в этом.